Janet Li人们的生活离不开经济问题。在美国，食品和住房等民生必需开销的成本持续上涨，根据专家表示，这可能还只是开始，才刚经过两年的疫情，现在又因为俄罗斯入侵乌克兰的国际问题，连带影响了石油、天然气、小麦和玉米等众多方面的产能，对于美国经济造成的影响持续增加。
根据美国理财规划顾问、WELLth 财务规划公司的创始人克里斯·迪奥达托 (Chris Diodato) 表示，这些不断上涨的开支，使许多人财务上越来越难保持正常运转，大家都被帐单追著跑。根据统计，民生消费品和服务类价格上个月上涨了 7.9%，创下 40 年来的新高。根据昨天 (3/10) 发布的「最新消费者物价指数报告」(Consumer Price Index, CPI)，在经历了几个月的下跌后，2 月物价月增率上涨了 0.8%。价格急剧上涨所造成的这种不确定性因素，也使规划预算变得非常困难。
另外，罗斯福研究所宏观经济分析副主任劳伦·梅洛迪亚（Lauren Melodia）表示，2 月份大约 75% 的通货膨胀主要来自三个领域：食品、能源和住房。
先说民生日用品价格，光是在 2 月份就上涨了 1.4%，在过去 12 个月中上涨了 8.6%。能源的部分，在 2 月份能源成本上涨了约 3.5%，高于 1 月份的 0.9%。这个项目之所以飙升是根据天然气价格的波动，2 月份天然气价格飙升了 6.6%，而这还是在俄罗斯 2 月 24 日入侵乌克兰的真正影响开始之前。
至于住房成本，占据消费者物价指数的三分之一左右，可以说是一个家庭中每月最大支出项目之一，2 月份上涨了 0.5%。虽然这数字本身看起来没有巨幅增长，但它却占了消费者物价指数中除了食品和能源类别以外的其他所有项目增长总和的 40% 以上。这些都属于生活基本必需开销，也就是无法避免的花费，就像你每个月都需要支付房租或房贷，每天必须吃东西，也需要电力和汽油才能上班和照顾家人。
PNC 经济学家库尔特·兰金 (Kurt Rankin) 表示，这样的数字表明「通货膨胀确实正在眼前发生」，不只是疫情的持续效应而已。通货膨胀存在于所有消费类别中，并且他还指出 “高通膨” 可能会在未来几个月续续存在。这些持续增高的生活成本，意味著人们需要重新评估你的生活支出，虽然说有些人的薪水也有所增长 (2 月份的平均时薪增长了 6.7%)。但兰金强调，即使是各行各业陆续出现健康的工资增长，可能还是无法赶上通膨的幅度。
理财规划顾问分享自身作法，如何审视你的财务状况
那么，在我们无法控制价格的情况下，该如何跟上这些不断上涨的成本呢？金融专家提出建议，可以先从限制不必要支出、并为不可避免的生活必需品找到最理想价格开始做起。Kindness Financial Planning 的创始人兼理财规划顾问 Elliott Appel 就分享了自己的做法。「我自己会先从许多小项目开始调整，而不是一次设定一个巨大改变，这样心里的感觉就不会那么痛苦与勉强。现在你一定要开始认真审查你的家庭预算与花费，并明确列出绝对需要什么、以及可采取哪些措施。不能再拖了，就是现在。」
另一位理财规划顾问、Live, Learn, Plan 创始人 Jay Zigmont 说，他会将支出分为四大类：”必须”、”应该”、”可以”和”不必”。 “必须”的项目，顾名思义就是必须先支付，才能让你吃饱、让你有安身之处的开销，同时还包括任何贷款支付项目。“应该”的分类紧跟在后，属于支出的优先事项，这些东西不是必需的，但对长期有帮助，比如为紧急情况和退休所做的预备金或储蓄。“可以”是可自由支配的项目，随著物价上涨，这个分类底下我们可能无法消费太多，换言之就是请从这分类里面节省一些花费。
“不必”的分类，是你可以静下来想一想、列出不必要购买的东西。Jay 特别解释，请从”容易实现的目标”开始，例如取消一些订阅服务或是减少外出就餐这类的花费。也许你也可以开始考虑去价格较低的超市买东西，或者将昂贵的健身房会员换成价格较低的选项，或改为居家健身更好。相信大多数人其实都订阅了很多服务，例如音乐、影视、各种其他项目等等，绝对至少有一项是可以取消的，端看你如何做选择。
另外，你可能不知道，你可以试著连络电视、网路和电信通讯等公司，有机会降低你的帐单。Elliott 就分享他有个亲戚，最近打电话给了有线电视供应商，向他们询问折扣和了解不同套餐，结果后来每月省下了 30 美元的有线电视费用，而且重要的频道都还是可以观看。将现有花费里面的某些项目或服务，换成成本更低的替代品、甚至完全暂停，是个不错的办法。
这些理财规划顾问的一个共同观念就是：大多数人的开销里面，其实很多是基于我们”想要”而花，却不是”必要”。所以，诚实面对你的帐单吧。
善用会员优惠方案
另外，专家们提到，你可以开始考虑加入一些商店的会员，例如 Costco 和 Sam’s Club，它们提供的加油优惠通常可以省下 15% 到 20%，一年下来光是在加油这个项目节省下来的钱，绝对够你支付会员费用，尤其是对于开车需求很大的人来说。
还有就是你可以更认真的检查你信用卡的现金回馈优惠，积少成多也能省下不少，举例来说 Chase Freedom 信用卡每季提供不同的 5% 现金回馈类别，若是你有这张卡，每季开始时记得去开通，那么在这一季内属于这个类别底下的所有交易都能赚取到 5% 现金回馈。
低利率债务不须急于偿还，以偿还高利率债务为主
前面说过了，债务是属于“必须”的分类，这当然会对你每月实际可储蓄的多寡产生重大影响。但理财规划顾问建议我们，现在这种不确定的时期，须采取更谨慎的方式偿还债务。
Intentional Living Financial Planning 的创始人兼理财规划顾问 Jim Crider 是这么建议的。如果你手头上有多余的现金，那么用一些现金来偿还信用卡债务等高息债务是值得的，这可以帮助你从每月预算中多腾出一些弹性空间，当然具体还是要取决于债务的规模和偿还能力。
但是，如果你的债务属于相对较低的利率，例如 30 年期抵押贷款或在过去几年利率处于历史低位时建立的汽车贷款，那么在这个非常时期，偿还额外费用其实不会帮助你解决问题。在高通膨时期，提前还清甚至可能是错误的举动，尤其是动用到储蓄来偿还债务的话。现在，你最好在紧急预备金里保留更多现金，这样在面对未来的消费价格冲击时能有所缓冲。如果你发现自己已经开始难以维持生计，入不敷出，你甚至应该先减少退休储蓄的部分，以及先暂缓所有原本计划的重大消费。非常时期，多留一些现金在手上，以免有任何状况发生时，手边至少还有现金可以调度。
